Кредиты возвращаются

Третьякова Яна

30.07.09 | 13:54
Поделиться ссылкой:  

Несмотря на финансово-экономический кризис, банки Бердянска продолжают кредитовать заемщиков. Пусть даже кризис естественным образом повлиял на рост процентной ставки, а банки вынуждены вести более тщательный отбор заемщиков, новые программы кредитования все равно появляются достаточно регулярно. Какой же кредит сегодня выгоднее брать, и что предлагают в сфере услуг кредитования Бердянска, мы поинтересовались у банкиров.

Кредит для юридических лиц

В период финансово-экономического кризиса перед банковской системой стоит цель — укрепить экономику государства путем финансирования, в первую очередь, промышленности и сельского хозяйства. Именно об этом, а также о кредитах для малого, среднего и крупного бизнеса, рассказала начальник отделения № 14 «Укргазбанка» в Бердянске Юлия Дойнова:

— В первую очередь перед банком стоит цель возродить экономику, особенно в период финансово-экономического кризиса, путем кредитования не физических лиц, а корпоративных клиентов, например, деятелей промышленности и сельского хозяйства, — считает Юлия Викторовна. — Например, для юридических лиц у нас существует интересные предложения по программам на покупку оборудования, на пополнение оборотных средств, на расширение производства. В основном берут кредиты на пополнение оборотных средств. Интересная программа кредитования у нас есть как для самих предприятий, так и для их работников. С 20 июля мы выдаем кредиты крупным клиентам. Это предприятия, которые имеют не один миллион оборота. Спустя 20 дней, когда предприятие уже прокредитовано, мы начинаем кредитовать зарплатников, людей, которые работают на данном предприятии, то есть — выдавать овердрафты. При этом нам выгодно то, что мы имеем справки о доходах и у нас есть гарантия возврата средств, а им выгодно получение денег без платы за обналичивание. Процентные ставки данного кредита составляют от 6% до 36%, в зависимости от самого предприятия: бюджетное или частное, а также от оклада рабочего. Что касается покупки автомобилей и недвижимости, то в данном направлении наш банк пока не кредитует.

На сегодняшний день и АБ «Экспресс-Банк» также предлагает выгодные условия для кредитования юридических лиц.

Наталья Саввон — начальник второго Бердянского отделения ДФ АБ «Экспресс-Банк»

— Это могут быть как кредиты, так и кредитные линии, а также овердрафты, — рассказывает начальник второго Бердянского отделения ДФ АБ «Экспресс-Банк» Наталья Саввон.

— Хочу заметить, что к каждому клиенту мы подходим индивидуально. Тщательно изучаем кредитное дело. Сейчас мы предлагаем кредит на сельхозтехнику и оборудование белорусских производителей (см. на стр. 9).

АБ «Экспресс-Банк» — один из немногих в условиях экономического спада, пусть и осторожно, но все же продолжает кредитовать предприятия реального сектора. Мы идем навстречу своим клиентам, стараемся не повышать процентные ставки, продлеваем сроки выплат. Мы разрабатываем различные программы лояльности для существующих клиентов (дополнительные бонусы на ряд депозитных продуктов и льготы при получении кредитов). Кроме того, мы продолжаем политику диверсификации своих доходов, а именно — развиваем новые направления деятельности, что гарантирует стабильность наших доходов, а значит, и доходов наших клиентов.

«Экспресс-Банк» — надежный украинский банк, который по итогам деятельности за 2008 год занял 22-е место по финансовым результатам среди 167 банков страны (согласно рейтингу Ассоциации украинских банков).

Кредит для физических лиц

Чтобы уменьшить свой риск потерять деньги, большинство банков на сегодняшний день стараются не давать кредитов физическим лицам, но так происходит не везде.

— На данный момент «Приватбанк» является одним из немногих банков, которые до сих пор кредитуют физических лиц, — рассказывает руководитель Бизнеса Кредитные карты Бердянского филиала «Приватбанка» Татьяна Назарова. — Некоторые банки кредитуют только тех физлиц, которые получают свою зарплату через банк по зарплатным проектам. Мы же кредитуем как внутренних, так и внешних клиентов.

Одним из наиболее популярных продуктов кредитования «Приватбанка» является «Универсальная» Кредитка.

Наталья Строкач — руководитель Центрального отделения «Приватбанка»

— Эти кредитные карты выпускаются мгновенно и бесплатно, — рассказывает Татьяна Назарова. — Иметь такую Кредитку выгодно потому, что в любое время Вы сможете ею воспользоваться для оплаты покупок, услуг или снятия наличных средств. На Ваш счет банк устанавливает кредитный лимит, размер которого зависит от анкетных данных и предоставленных документов. Кроме того, кредитная карта «Универсальная» имеет расширенные возможности по использованию: первые 55 дней вы пользуетесь кредитом бесплатно, также на карте можно хранить собственные средства, совершать платежи. Условия погашения кредита лояльны и удобны — возврат средств начинается с 25-го числа месяца, следующего за тем месяцем, в котором была произведена трата. Размер минимального ежемесячного платежа установлен на уровне 7% от текущей задолженности по кредиту. Внести деньги вы сможете в любом отделении «Приватбанка» или через терминалы самообслуживания. Возвращенная часть кредита снова становится доступной для использования. Кроме того, кредитка «Универсальная» обладает новыми преимуществами. Минимальная комиссия за снятие собственных средств теперь установлена на уровне всего 1%. Также кредитная карта постоянно участвует в акции «Счастливый код». Суть состоит в том, что, расплачиваясь картой в торгово-сервисной сети по терминалу, во-первых, средства за обналичивание не снимаются, во-вторых, можно выиграть определенную сумму денег. Для этого надо сравнить последние шесть цифр кода авторизации чека, получаемого в ходе операции, и цифр данной карточки. Выполняется следующим образом: сравнивается последняя цифра карточки и чека, потом предпоследняя цифра карточки и чека и так далее. При совпадении двух цифр сумма выигрыша составит 10 грн., трех цифр — 100 грн., четырех цифр — 1 000 грн., пяти цифр — 10 000 грн., шести цифр 50 000 грн.; 1 000 000 грн. можно выиграть при совпадении шести цифр и покупке товара на сумму 2 000 грн.

Интересную программу — «Потребительский кредит без залога» — для физических лиц может предложить «OTP BANK».

Анна Походун — управляющая отделением «OTP BANK» в Бердянске

— Совсем недавно мы возобновили потребительское кредитование для физических лиц в национальной валюте, — рассказывает управляющая отделением «OTP BANK» в Бердянске Анна Походун. — Срок кредита — до одного года, сумма — от 5 000 до 25 000 гривен. Сумма кредита рассчитывается как 4-х кратный размер заработной платы, указанной в справке о доходах (т.е. минимальная зарплата должна быть не менее 1250 грн. чистыми). Данный кредит выдается как наличными средствами, так и безналичным перечислением. Для клиентов, которые имеют кредит, депозит или платежную карточку в нашем банке на протяжении не менее полугода, процентная ставка будет составлять 2% в месяц (24% годовых) плюс единоразовая комиссия 6% от суммы кредита, для новых клиентов — 3% в месяц (36% годовых) плюс единоразовая комиссия 12%. Для всех клиентов, которые получают кредит с дальнейшим безналичным перечислением кредитных средств на счет юридического лица для оплаты каких-либо товаров или услуг (мебель, бытовая техника, аудио/видео/компьютерная техника, строительные материалы, а также туристические услуги, лечение, обучение, страхование и т.д.) плата за расчетно-кассовое обслуживание составляет 6%. Также наш банк продолжает выпускать кредитные карты для физических лиц, имеющих стабильный доход. В банке работает программа по реализации залогового имущества путем выдачи нового кредита потенциальному покупателю либо переуступки ему существующего долга. На сайте банка www.otpbank.com.ua можно найти информацию о реализуемом залоге.

Кредит под депозит

Популярный вид кредитования — в котором Ваш собственный депозит выступает залогом. Это выгодно обеим сторонам: и заемщику, и банку.

Светлана Шиман — начальник отделения «МетаБанк» в Бердянске

— На сегодняшний день «МетаБанк» предлагает кредитование под залог депозитов. Как действующих, так и новых вкладов, — рассказывает начальник отделения «МетаБанк» в Бердянске Светлана Шиман. — Данный продукт создан как для клиентов, так и для самого банка.

Чем интересен данный продукт клиенту?

1. Льготные ставки по кредиту. Так как для банка риски по кредиту — минимальны.

2. Клиент не теряет проценты по срочному вкладу.

3. Клиенту предоставляется возможность выбрать схему погашения кредита и процентов: равными платежами, уменьшающимися платежами, равномерное погашение тела кредита в конце срока кредитования (оплата начисленных процентов — ежемесячно).

4. Если у клиента вклад в иностранной валюте, а ему необходима сумма в национальной валюте, то клиент использует необходимую сумму денежных средств в гривне, при этом сохранив свои сбережения в иностранной валюте.

Кроме того в «МетаБанке» клиенты могут оформить кредит на приобретение автотранспорта и недвижимости, кредиты выдаются на приобретение залогового имущества банка. Клиентам предоставляются выгодные условия кредитования: льготные ставки по кредиту, возможность кредитования без первого взноса, индивидуальный подход.

Кредит под депозит для представителей малого и среднего бизнеса предлагает также и «OTP BANK». Заемщиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Вид финансирования — кредитная линия либо срочный кредит, срок кредита — до 24 месяцев, процентная ставка складывается из ставки по депозиту плюс маржа банка (до 4%), единоразовая комиссия за выдачу кредита составляет 1% от суммы.

Общая сумма депозита — это размер кредита плюс проценты за время пользования кредитом. Залогом являются денежные средства от имени физического лица, которые размещены как срочный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора либо с ежемесячной выплатой процентов. Срок размещения депозита должен быть не менее чем на 15 дней больше срока запрашиваемого кредита.

Автокредитование

Вы хотите приобрести автомобиль, но у вас в наличии нет крупной суммы денег? Тогда вы можете взять кредит в «Приватбанке».

— Наш банк предоставляет кредит на конфискованные автомобили у заемщиков банка, которые не платят, — рассказывает руководитель Центрального отделения «Приватбанка» Наталья Строкач. — Срок такого кредита составляет пять лет, с процентной ставкой 20,04%, разовая комиссией в размере 3%, аванс — 0%. В схему кредитования входит страхование — полное КАСКО, а также оформление полиса автогражданки. В наличии имеются около пятисот машин — самых разных, в разном состоянии. Эти автомобили можно приобрести не только с помощью кредита, но и за наличные.

Также мы еще кредитуем автомобили с площадки банка, сроком на семь лет с такой же процентной ставкой 20,04%, разовая комиссия 3%. Что касается суммы аванса, то это зависит от автомобиля — от 10% до 15%. Возможно кредитование заемщиков как с подтвержденным доходом, так и без подтвержденного дохода — в данном случае, если доход официально не подтвержден, увеличивается сумма аванса до 30%.

Приватбанк также кредитует клиентов на приобретение заловой недвижимости, перечень которой Вы можете видеть на сайте planetestate.com.ua. По данным кредитам процентная ставка — 26% годовых, аванс — 30%.

О прогнозах в сфере кредитования

Мы решили поинтересоваться у управляющих Бердянскими отделениями банков о том, что нас ждет в сфере кредитования дальше. По мнению начальника отделения № 14 «Укргазбанка» в Бердянске Юлии Дойновой, крупные системные банки начнут кредитовать и повышать зарплаты своим работникам.

Юлия Дойнова — начальник отделения «Укргазбанка» в Бердянске

— Ведь вы и сами видите, что после волны сокращений, работникам банка стало тяжелее работать, потому что объемы работы остались такими же, как и раньше, — говорит Юлия Викторовна. — Я считаю, что «не за горами» ипотечное кредитование, то есть покупка квартир и домов. Мне часто приходится общаться с риэлторами, и они интересуются, когда же такие кредиты вернутся, ведь сейчас их бизнес стоит на месте, потому что в нашем городе мало что продается и покупается. В отношении процентной ставки скажу, что среднерыночная — сейчас составляет от 30% до 37%, и я считаю, что это еще не предел (в связи с сегодняшней инфляцией). И, скорее всего, банки пойдут на то, что будут прописывать в своих договорах обязательное условие — проплату официального коэффициента инфляции.

О прогнозах на будущее начальник второго Бердянского отделения ДФ АБ «Экспресс-банк» в Бердянске Наталья Саввон предположила, что во второй половине года банки Украины постепенно возобновят кредитование.

— Скорее всего, банки начнут разрабатывать больше программ и интересных предложений для потребительских кредитов и кредитов для юридических лиц, — считает Наталья Ивановна. — Кредитование является основным источником доходов банков, поэтому они будут стараться наращивать его объемы.

Полноценная работа банковской системы зависит от политической обстановки в стране. Такого мнения придерживается и Светлана Шиман:

— Непонятно, как в ближайшее время будет складываться политическая и экономическая обстановка в стране, и как поведет себя валюта, — говорит Светлана Александровна. — Развитие кризиса в экономике и финансовом секторе страны подтверждает прогнозы о его затяжном характере. Мы все еще наблюдаем, что курс гривны не вышел на устойчивый уровень. Тем не менее, как показывает анализ ситуации наших клиентов, большая часть бизнеса продолжает сохранять устойчивость, хотя испытывает огромную дополнительную нагрузку, вызванную кризисом. Уверенность в том, что ситуация стабилизируется, усиливается благодаря тому, что значительное количество участников финансово-экономических отношений, включая заемщиков и вкладчиков, продолжают сохранять профессиональное спокойствие и уверенность. Это, без сомнения, является одной из наиболее важных предпосылок для выхода из кризиса.

По мнению Анны Походун, на сегодняшний день наиболее реальными кредитами являются кредиты на приобретение автомобиля. По ее словам, большая часть банков начнет активно внедрять именно автокредитование.


Наше приложение для iOS

Реклама



comments powered by HyperComments